wkład własny

Od 2014 roku nie dostaniemy kredytu hipotecznego na całość mieszkania. Trzeba będzie mieć wkład własny lub skorzystać z rządowego programu dopłat Mieszkanie dla Młodych.

Jeżeli rozglądasz się za własnym mieszkaniem, warto podjąć decyzję jeszcze w 2014 r., korzystając ze wsparcia programu Mieszkanie dla Młodych, które umożliwia pokrycie 5 proc. dopłaty, a więc całości wymaganego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego wkładu własnego.

Komentarze po wprowadzeniu Rekomendacji S IV były pełne obaw i wątpliwości dotyczących wpływu limitów wkładu własnego na rynek „hipotek”. Z perspektywy czasu możemy już stwierdzić, że obowiązkowe limity własnych oszczędności miały ograniczony wpływ na rynek kredytowy. Stało się tak, ponieważ większość Polaków pożycza pieniądze na mniej niż 80 proc. domu, działki lub mieszkania. Tym osobom, które nie mają środków na sfinansowanie minimalnego wkładu (10 proc. ceny transakcyjnej), wydatnie pomaga program Mieszkanie dla Młodych.

Złe wieści dla osób przymierzających się do kupna mieszkania na kredyt. Koszty kredytowania rosną, a nasza zdolność kredytowa wyraźnie maleje. W pierwszym kwartale 2016 r. większość banków podniosła marże, do tego dochodzi wyższy wkład własny, który jeszcze wzrośnie. Według ekspertów – kurs na zaostrzenie kryteriów będzie przez instytucje kredytowe utrzymany, co może uderzyć w popyt na mieszkania.

W obecnych warunkach na rynku kredytowym kluczową sprawą jest wyłożenie odpowiednio wysokiego wkładu własnego. Od stycznia 2016 jest to minimum 15 proc. wartości nieruchomości. Warto jednak wiedzieć, że wkładem niekoniecznie muszą być tylko środki pieniężne.

Rok jeszcze nie dobiegł końca, tym niemniej można już dziś wskazać wydarzenia, które były bardzo ważne dla szeroko pojętej „mieszkaniówki”. Wpływ na sytuację rynku mieszkaniowego miały nie tylko zmiany popytu. Ważne były też sygnały napływające z FOREX-u i nowe regulacje. Już na początku 2015 r. nie brakowało istotnych wydarzeń.

Media coraz częściej przypominają, że od 1 stycznia 2016 r. zacznie obowiązywać wyższy limit wkładu własnego dla osób zaciągających kredyt mieszkaniowy. Zgodnie z Rekomendacją S IV, tacy klienci będą musieli sfinansować przynajmniej 15 proc. wartości mieszkania. 10-procentowy limit wkładu ma obowiązywać tylko dla kredytów z dodatkowym ubezpieczeniem. Te restrykcje Komisji Nadzoru Finansowego są ważne. Trudno jednak oprzeć się wrażeniu, że ich wpływ na rynek bywa przeceniany.