Trwa ładowanie...
Materiał Partnera: Rynek Pierwotny

Nowy kosztorys budowy domu to duży problem?

Zmiana związana z podwyższeniem kosztorysu budowy kredytowanego domu może być koniecznością. Sprawdzamy, jak banki podchodzą do takiej procedury.

Share
 Źródło: Adobe Stock
d6igdb1

Niespotykany wcześniej wzrost kosztów budowy domu to fakt, któremu trudno zaprzeczyć. Przykładowo, Grupa PSB odnotowała podwyżkę kosztów zakupu materiałów budowlanych na średnim poziomie 29% pomiędzy lipcem 2021 r. oraz lipcem 2022 r. Natomiast szacunki firmy Sekocenbud wskazują, że w połowie bieżącego roku średnie koszty wznoszenia domów były już o około 12% wyższe od przeciętnego wyniku z 2021 roku. W takich okolicznościach, problemy ze zbyt niskim kosztorysem budowy domu są powszechne. Opisywana sytuacja jest szczególnie kłopotliwa jeśli wspomniany kosztorys wykorzystano przy udzielaniu kredytu budowlanego. Wówczas konieczne będzie bowiem podniesienie wyceny prac budowlanych i jednocześnie kwoty udzielonego kredytu. Eksperci portalu RynekPierwotny.pl zapytali największe krajowe banki, jak zapatrują się one na taką zmianę.

Nie obejdzie się bez badania zdolności kredytowej

Aktualne informacje, jakie portal RynekPierwotny.pl uzyskał z biur prasowych sześciu dużych banków mają dla kredytobiorców zarówno pozytywny, jak i negatywny aspekt. Cieszyć może fakt, że wszyscy kredytodawcy udzielający odpowiedzi zadeklarowali możliwość zmiany kosztorysu przy kredycie budowlanym - między innymi w celu jego podniesienia. Trzeba jednak pamiętać, że takie podwyższenie wyceny dotyczącej kosztu robót wymaga ponownego badania zdolności kredytowej i podpisania aneksu do umowy kredytu. Konieczna może być też kolejna wycena zabudowywanej działki.

Powtórna ocena zdolności kredytowej stanowi problem, jeżeli od czasu pierwszej takiej analizy kondycja finansowa kredytobiorcy się nie poprawiła. Pewnym rozwiązaniem w trudnej sytuacji związanej z budową domu może być dołączenie do kredytu krewnych - na przykład rodziców lub rodzeństwa. To standardowy wariant, który pozwala na zwiększenie zdolności kredytowej. W tym kontekście warto przypomnieć, że nie wszyscy kredytobiorcy muszą być współwłaścicielami finansowanej przez bank nieruchomości.

d6igdb1

Większy kredyt można zabezpieczyć drugą hipoteką

Analitycy portalu RynekPierwotny.pl zapytali również wiodące banki o to, czy możliwe jest ewentualne ustanowienie zabezpieczenia na drugiej nieruchomości po zwiększeniu kredytu budowlanego. Sześciu kredytodawców wymienionych w poniższej tabeli potwierdziło taką możliwość. Trzeba jednak pamiętać o pewnych różnicach w podejściu banków. Przykładowo, PKO Bank Polski dopuszcza zabezpieczenie na innej nieruchomości, która niekoniecznie musi być własnością kredytobiorcy. Z kolei Pekao zastrzega, że dłużnik powinien być właścicielem nieruchomości mieszkaniowej stanowiącej dodatkowe zabezpieczenie. Każdy bank przed ustanowieniem łącznej hipoteki na dwóch nieruchomościach lub przeniesieniem hipoteki będzie chciał wycenić proponowaną nieruchomość.

Warto wybrać bank z dłuższym limitem czasu budowy

Wielu kredytobiorców będzie musiało wybrać jeden z opisywanych wyżej wariantów, ponieważ umowa kredytu mieszkaniowego na budowę zwykle przewiduje niedługi, graniczny termin zakończenia prac (2 lata - 3 lata). Trudna sytuacja części inwestorów może stanowić przestrogę dla osób, które dopiero myślą o budowie domu na kredyt. Tacy przyszli inwestorzy budowlani w miarę możliwości powinni wybierać bank, który daje więcej czasu na zakończenie budowy. Kolejne lata mogą bowiem być bardziej ryzykowne i niepewne w kontekście budowania własnych "czterech kątów".

 materiały partnera
Źródło: materiały partnera
Materiał Partnera: Rynek Pierwotny
d6igdb1
d6igdb1
d6igdb1