Ubezpieczenie domu od powodzi - to musisz wiedzieć
Intensywne opady deszczu i ryzyko powodzi sprawiły, że wielu Polaków na nowo zaczęło rozważać ubezpieczenie domu. Przed podpisaniem umowy warto jednak dokładnie zapoznać się z zakresem ochrony, aby był dostosowany do ryzyka, którego się obawiamy. Decyzji o ubezpieczeniu domu od powodzi nie warto zostawiać na ostatnią chwilę, gdyż ubezpieczyciele zwykle wypłacają odszkodowania tylko za szkody powstałe nie wcześniej niż miesiąc, a czasem nawet 3 miesiące po podpisaniu umowy.
Ubezpieczenie od powodzi: karencja
Osoby decydujące się na zakup ubezpieczenia od powodzi powinny mieć świadomość, że ubezpieczyciele wiedzą, iż ludzie zwykle chcą się ubezpieczać wtedy, gdyż już coś się stało. Taka sytuacja jest jednak niedopuszczalna dla firm ubezpieczeniowych, gdyż wpłacone przez klientów składki nie pokryłyby im pieniędzy wypłaconych w postaci odszkodowań. Z tego względu stosują tzw. karencję. Jest to okres, jaki musi minąć od podpisania umowy do czasu powstania szkody. Odszkodowanie należy się tylko, jeśli szkoda powstanie po okresie karencji. W przypadku powodzi wynosi ona nie mniej niż 30 dni, a nierzadko jest to aż 90 dni. Z tego względu ci, którzy się teraz ubezpieczą, nie dostaną odszkodowania, jeżeli ich domy zostaną zalane w najbliższym czasie.
Ubezpieczenie domu: FLEXA
Ubezpieczając swój dom, warto zwrócić uwagę nie tylko na karencję, ale także zakres ochrony. Żeby go poznać, należy przeczytać dokumenty regulujące zasady wypłaty odszkodowania. Często można się w nich spotkać z pojęciem FLEXA. Pod tą obco brzmiącą nazwą kryje się podstawowy zakres pokrycia ubezpieczenia zwanego potocznie „ogniowym”. Ochrona standardowo obejmuje straty spowodowane pożarem, uderzeniem pioruna, eksplozją (wybuchem) oraz katastrofy lotniczej (ang. Fire, Lightning, Explosion, Aircraft crash landing). Towarzystwo ubezpieczeniowe odpowiada za bezpośrednią utratę, zniszczenie lub uszkodzenie mienia powstałe w wyniku wymienionych zagrożeń. Nie ma wśród nich jednak powodzi.
Ubezpieczenie domu: FLEXA-EC
Na wniosek właściciela domu za dodatkową opłatą ubezpieczyciel może rozszerzyć polisę o ochronę przed innymi zagrożeniami. Taki produkt nosi nazwę FLEXA-EC (ang. Extended Cover). W zależności od potrzeby można wskazać właśnie powódź, zalanie, a także huragan, deszcz nawalny, grad, lawinę, zapadanie się i osuwanie ziemi, ciężar śniegu lub lodu, dym czy falę uderzeniową. Zakres ten nie musi obejmować wszystkich możliwości i naturalnie można wskazać jedynie kilka, np. tych powiązanych ze szkodami wyrządzonymi przez wodę.
Tego typu świadczenia należą do najstarszych i najbardziej rozpowszechnionych ubezpieczeń majątkowych. Jedne z pierwszych zakładów ubezpieczeń działających w tym obszarze zaczęły powstawać po wielkim pożarze Londynu w 1666 roku, który doszczętnie zniszczył miasto.
Małgorzata Szymańska-Cholewa
Specjalista ds. Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych
Expander Advisors